Với tình trạng nợ xấu hiện nay, nhiều khách hàng vẫn có thể gặp phải sự từ chối khi xin vay, đặc biệt khi có nợ quá hạn lâu dài. Vậy, đang bị nợ xấu có vay được không? Câu trả lời sẽ được Rút Tiền Nhanh tiết lộ trong bài viết dưới đây nhé.
Đâu là trường hợp bị coi là bị nợ xấu ngân hàng?
Nhiều người thường tò mò không biết nợ xấu có vay được không. Nợ xấu được định nghĩa rõ ràng tại Khoản 5 Điều 3 của Thông tư 31/2024/TT-NHNN, đây là những khoản nợ không thanh toán đúng hạn và bị ghi nhận vào bảng cân đối kế toán của các tổ chức tín dụng.
Các khoản nợ này được phân chia thành ba nhóm: nhóm 3, nhóm 4 và nhóm 5. Đặc biệt, những khoản nợ quá hạn trên 90 ngày thường sẽ được xếp vào nhóm nợ xấu, ảnh hưởng nghiêm trọng đến khả năng vay vốn sau này. Cụ thể:
Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn)
Nhóm 3 bao gồm những khoản nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày hoặc những khoản nợ gia hạn lần đầu nhưng vẫn còn trong hạn. Ngoài ra, các khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng cũng thuộc nhóm này.
Điều đặc biệt là các khoản nợ này cần phải được thu hồi trong vòng 30 ngày kể từ khi có quyết định của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Nếu các khoản nợ không thể thu hồi trong thời gian quy định hoặc vi phạm các điều khoản trong Luật Các tổ chức tín dụng, chúng sẽ được phân loại vào nhóm 3.
Xem ngay: Ưu, nhược điểm vay theo hóa đơn tiền điện & thủ tục vay
Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ)
Nhóm 4 tập trung vào các khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày. Các khoản nợ trong nhóm này có thể là nợ đã được cơ cấu lại nhưng quá hạn 90 ngày so với thời gian cơ cấu lần đầu. Nếu khoản nợ đã được cơ cấu lại lần thứ hai và vẫn trong hạn, nó cũng có thể được xếp vào nhóm 4.
Những khoản nợ không thể thu hồi trong vòng 30 đến 60 ngày sau khi có quyết định thu hồi hoặc các khoản nợ quá hạn theo kết luận thanh tra, kiểm tra cũng thuộc nhóm này. Các khoản nợ trong nhóm 4 thường gây nghi ngờ về khả năng thu hồi và cần được theo dõi sát sao.
Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn)
Nhóm 5 là nhóm cao nhất trong phân loại nợ xấu và nhiều người sẽ muốn biết nợ xấu vay tiền được không, gồm các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày. Ngoài ra, các khoản nợ đã được cơ cấu lại lần đầu nhưng quá hạn từ 91 ngày trở lên hoặc các khoản nợ cơ cấu lại lần thứ hai hoặc thứ ba mà không thu hồi được, cũng sẽ nằm trong nhóm này.
Điều quan trọng là những khoản nợ trong nhóm 5 phải không thể thu hồi trong vòng 60 ngày kể từ khi có quyết định thu hồi. Đặc biệt, các khoản nợ của các tổ chức tín dụng bị kiểm soát đặc biệt hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài bị phong tỏa tài sản thường thuộc nhóm này.
Hướng dẫn kiểm tra nợ xấu nhanh chóng và chính xác
Nếu muốn quản lý tình hình tín dụng cá nhân hiệu quả, việc kiểm tra nợ xấu là rất quan trọng. Nhiều người cho rằng nợ xấu vẫn vay được, tuy nhiên để biết nợ xấu vay được không, bạn chỉ cần biết cách kiểm tra qua hai phương thức phổ biến sau:
Kiểm tra nợ xấu qua website CIC
Kiểm tra nợ xấu qua website CIC là một phương pháp đơn giản và hiệu quả để bạn nắm bắt tình hình tín dụng của mình. Bằng cách truy cập vào trang web chính thức của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia, bạn có thể nhanh chóng kiểm tra các thông tin liên quan đến nợ xấu như sau:
- Bước 1: Mở trình duyệt và vào trang web chính thức của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) qua địa chỉ: https://cic.gov.vn/.
- Bước 2: Tại trang chủ, chọn mục “Đăng ký”, điền chính xác thông tin cá nhân vào mẫu đăng ký.
- Bước 3: Nhập mã OTP vào ô yêu cầu và bấm “Xác thực”. Trong một số tình huống, CIC có thể yêu cầu xác minh thêm qua cuộc gọi.
- Bước 4: Sau khi tài khoản đã được xác nhận, bạn có thể đăng nhập bằng tên và mật khẩu đã nhận qua SMS hoặc email. Chọn mục “Lịch sử tín dụng” trong phần “Thông tin cá nhân” để kiểm tra các khoản vay và tình trạng nợ xấu, bao gồm các nhóm nợ, các khoản vay đang sử dụng và lịch sử thanh toán.
Xem ngay: Thẻ tín dụng bị khóa có mở lại được không? Cách xử lý đúng khi thẻ tín dụng bị khóa
Kiểm tra nợ xấu qua ứng dụng CIC Connect
Kiểm tra nợ xấu qua ứng dụng CIC Connect là một cách tiện lợi và nhanh chóng giúp bạn theo dõi tình trạng tín dụng mọi lúc, mọi nơi. Chỉ với vài thao tác đơn giản như sau, bạn có thể dễ dàng tra cứu thông tin nợ xấu và lịch sử tín dụng của mình:
Bước 1: Tìm kiếm và tải ứng dụng CIC Connect trên điện thoại của bạn:
- Trên CH Play: Tìm kiếm “CIC Connect” và nhấn “Cài đặt”.
- Trên App Store: Tìm “CIC Connect” và chọn “Nhận”.
Lưu ý: Tải ứng dụng chính thức từ CIC và kiểm tra thông tin nhà phát triển cũng như đánh giá trước khi cài đặt.
Bước 2: Mở ứng dụng CIC Connect và chọn “Đăng ký”. Sau khi hoàn thành, nhấn “Đăng ký” để tiếp tục.
Bước 3: Nhập mã OTP vào ô yêu cầu và nhấn “Xác thực”. Trong một số trường hợp, CIC có thể yêu cầu xác thực qua cuộc gọi điện thoại.
Bước 4: Khi tài khoản đã được xác thực, đăng nhập bằng tên đăng nhập và mật khẩu đã tạo. Trên màn hình chính của ứng dụng, chọn “Tra cứu nợ xấu” để kiểm tra tình trạng nợ xấu của bạn.
Bị nợ xấu có vay được không?
Câu hỏi được đặt ra là liệu có ngân hàng nào chấp nhận cho vay đối với khách hàng có lịch sử nợ xấu và nợ xấu có vay tiền được không? Như đã phân tích, có tổng cộng 5 nhóm nợ, trong đó nhóm 3, 4 và 5 được xem là nợ xấu, còn nhóm 1 và nhóm 2 vẫn có khả năng thu hồi.
Khách hàng thuộc nhóm nợ xấu 3, 4, 5 sẽ không đủ điều kiện vay vốn từ ngân hàng. Tuy nhiên, nếu nợ xấu đã được xóa, khách hàng vẫn có thể được ngân hàng xem xét cho vay. Điều này có nghĩa là, nếu khách hàng hiện đang bị xếp vào nhóm nợ xấu, họ không thể vay tiền từ ngân hàng, nhưng khi nợ đã được xoá, ngân hàng có thể phê duyệt khoản vay.
Theo quy định tại Điều 13, Khoản 1 của Thông tư 15/2023/TT-NHNN, thông tin nợ xấu sẽ được lưu trữ trong tối đa 5 năm. Ngoài ra, theo chính sách cung cấp thông tin của CIC, nếu nợ xấu dưới 10 triệu đồng, CIC sẽ ngừng cung cấp thông tin ngay khi khách hàng thanh toán hết nợ và ngân hàng báo cáo hoàn tất việc tất toán.
Do đó, nếu bạn gặp phải nợ xấu và muốn vay vốn từ ngân hàng, bạn có thể làm theo các bước sau:
- Kiểm tra tình trạng nợ của mình qua nhân viên ngân hàng hoặc qua website, ứng dụng CIC.
- Nếu còn nợ chưa trả, cần nhanh chóng thanh toán gốc và lãi để ngân hàng cập nhật thông tin vào hệ thống CIC.
Sau khi hoàn tất thanh toán:
- Nếu khoản vay dưới 10 triệu đồng: Thông tin nợ xấu sẽ được xoá ngay lập tức trên hệ thống, bạn có thể vay tại các ngân hàng hoặc công ty tài chính mà không gặp trở ngại.
- Nếu khoản vay trên 10 triệu đồng: Bạn cần đợi ít nhất 5 năm kể từ khi nợ được xóa, sau đó mới có thể thực hiện các thủ tục vay vốn tại ngân hàng.
Hy vọng qua bài viết này, bạn đã có cái nhìn rõ ràng về việc “nợ xấu có vay được không”. Mặc dù khách hàng có nợ xấu không thể vay ngay lập tức, nhưng nếu xử lý và xóa nợ xấu đúng cách, bạn hoàn toàn có thể tiếp cận các dịch vụ vay vốn từ ngân hàng trong tương lai.
Xem ngay: Cách hủy thẻ tín dụng & các điều cần biết trước khi hủy thẻ
